В качестве предисловия хочу подчеркнуть, что мне очень нравятся выпуски Тинькофф-журнала, и в большинстве случаев они являются отличным обучающим материалом для всех, кто только начал делать первые шаги на пути к финансовой грамотности (или хотя бы задумался об этом). Но моя симпатия не слепая преданность и потому кое-какие ошибки я подмечаю. Опытный финансист не обратит на них внимания, но по кошельку новичка некоторые из таких ошибок могут ударить очень больно.
Сегодня мы с тобой обсудим тему выхода из кредитной кабалы.
Больше зарабатывать или Меньше тратить?
Главная причина попадания в долги всегда одна — мы хотим потратить средства, которых у нас нет, и для этого берём деньги в кредит.
К сожалению, часто возникает ситуация, когда наши ежемесячные траты + обязательные кредитные выплаты дают в итоге сумму большую, чем наш заработок. В таких случаях необходимо применять экстренные меры!
Про рефинансирование кредита, объявление себя банкротом и прочие «махинации» с банками и законом сейчас речь не ведём.
В одной из статей Тинькофф-журнала рекомендуют первым делом подумать над тем как увеличить свои доходы. Даже в их экспресс-тесте неверным ответом считается уменьшение расходов. И это фатальная ошибка новичка.
В любой другой ситуации авторы журнала будут правы — увеличение доходов решает множество проблем с деньгами. Но когда речь идёт о финансово неграмотных обывателях, влезших в непосильные кредиты, такая модель поведения приведёт к ещё большим осложнениям.
Неумение или неспособность «тратить меньше, чем зарабатываешь» толкает человека к решению о займе. Увеличение дохода в такой ситуации приводит к ещё большим тратам и как следствие — к ещё большей сумме новых кредитов.
Большие деньги это не только большие возможности, но и большие соблазны. Если ты не способен управиться с суммой в 40 тысяч и залез в долги, то доход в 100 тысяч в этих долгах тебя похоронит заживо. Это всё равно что посадить в болид «Формула 1» человека, не умеющего управлять машиной.
Отсюда следует вывод:
Если ты попал в кредитную кабалу, то первым делом режь свои расходы, а уже затем думай об увеличении доходов.
Комфортный способ умереть
Ещё один совет по выходу из долгов от Тинькофф-журнала — постепенно уменьшать расходы, на 10%-20% в месяц (после увеличения доходов). Это необходимо для того чтобы уровень жизни не понизился слишком резко, тем самым причинив дискомфорт.
Опять же, в случае с опытным финансистом данный подход уместен. Ведь он прогнозирует на месяцы или даже годы вперёд, обладает денежными запасами и опытом. В этом он схож с огромным лайнером в открытом море.
Человек, находящийся в кредитной кабале, сопоставим с маленькой лодкой, получившей большую пробоину. Ледяная вода прибывает с каждой секундой, все пассажиры в панике и никто понятия не имеет как отсюда выбираться. В такой ситуации нет времени думать о комфорте! Пробоину затыкают всем что есть. Уж лучше худо-бедно плыть, чем с комфортом идти на дно.
Отсюда следует вывод номер два (который является прямым продолжением первого):
В кредитной кабале расходы режутся не только сразу, но и практически под корень.
Кредитная кабала. Как выбраться?
В качестве заключения хочу повторить свои слова из предисловия. Тинькофф-журнал это крайне полезный источник знаний для тех, кто хочет взять свои финансы под контроль. Но из-за своего же опыта ветеранам свойственно переоценивать новичков, считая некоторые вещи очевидными. Именно поэтому своим финансовым образованием необходимо заниматься самостоятельно и делать это комплексно, черпая информацию из различных источников (обязательно её перепроверяя).
