Не каждый знает определение термина «банкролл менеджмент». Чаще всего он применяется в покере. Но это полезный и даже необходимый навык для применения в реальной жизни. Сегодня мы поговорим именно о БРМ и его практическом использовании. Читай внимательно — может чему и научишься!
Что такое банкролл менеджмент?
Возможно ты никогда не играл в покер и он тебе не интересен в принципе. Но одно можно сказать с уверенностью — все те, кто в него играли и не соблюдали банкролл менеджмент, проиграли всё что у них было. Более того, каждый кто не соблюдает банкролл менеджмент в реальной жизни, живёт в долгах и бедности. Поэтому давай изучим его пока не поздно!
Банкролл (капитал) — общее количество твоих денег.
Банкролл менеджмент (он же БРМ) — правила распоряжения капиталом, которые позволяют избежать его полной потери в случае череды случайностей и неудач.
Для тебя не должно быть секретом, что в твоей жизни далеко не всё зависит лишь от тебя. Возможны форс-мажорные ситуации, которые просто невозможно предвидеть. Это и есть случайности. К неудачам же можно отнести финансовые потери из-за собственных ошибок. БРМ учитывает все эти ситуации на долгом промежутке времени и не даёт разориться.
Возможно термин «разориться» для тебя несколько непривычен. А может быть ты считаешь что он применим лишь к тем людям, у которых на счетах миллионы? Тогда давай перефразирую. Для тебя «разориться» означает остаться без средств к существованию или взятие кредита.
Кредит — следствие того что ты не можешь жить по средствам. По факту это признак финансовой несостоятельности.
Как составить свой личный банкролл менеджмент?
Чтобы спроецировать покерный БРМ на свою финансовую реальность нужно знать его принципы. Постараюсь описать их человеческим языком, не применяя покерные термины.
Итак, ты уже знаешь что банкролл это все твои деньги, твой капитал. В идеале это ТОЛЬКО наличность, так как именно «нал» имеет максимальную ликвидность. Как только твой банкролл станет равен нулю или (не приведи Бог!) уйдёт в минус из-за наличия кредитов — ты проиграл.
Чтобы этого не случилось очень важно вести банкролл менеджмент. А он гласит, что в твоём запасе ВСЕГДА должна быть сумма на 20 месяцев жизни и больше. Не путай эту сумму с «подушкой безопасности».
Подушка безопасности — неприкасаемый запас наличности на 3-6 месяцев жизни без каких-либо источников дохода. Создаётся на случай если ты этого самого источника дохода лишишься.
Банкролл в отличии от подушки безопасности НЕ является неприкасаемым. Эти деньги можно пускать в оборот для получения дополнительной прибыли. При этом важно чтобы твои разовые вложения не превышали траты за 1 месяц!
Для наглядности приведу пример на основе таблицы выше:
Ты ежемесячно тратишь 50 тысяч рублей и меньше. При таких тратах твой капитал должен составлять минимум 1 миллион рублей, из которого 300 тысяч это подушка безопасности.
1,000,000 — 300,000 = 700,000 — эту сумму ты можешь позволить себе пустить в дело (вложить, инвестировать и т.д.). Сумма разовых вложений не должна превышать 50,000. То есть если тебе предложат вложиться в открытие бизнеса суммой в 60,000 — ты должен отказаться, так как эта инвестиция превышает дозволенный лимит разового вложения. Это называется диверсификация инвестиционного портфеля.
А если твой банкролл упадёт ниже 1 миллиона тебе придётся снизить ежемесячные расходы и сумму разовых вложений до 20,000. Как только восстановишь свой капитал — сможешь снова повысить свои ежемесячные траты и инвестиции.
Обрати внимание — именно твой банкролл влияет на то сколько денег ты можешь тратить ежемесячно. Ты можешь составить свою собственную таблицу, но принцип должен остаться неизменным:
Твой капитал определяет твои расходы и НИКОГДА наоборот.
Капитал в 400 тысяч при расходах в 20 тысяч?!!
Предвижу твою реакцию. Откуда у человека с расходами в 20 тысяч в месяц может быть почти полмиллиона в закромах?!!
Ну, во-первых, есть такая полезная привычка как откладывать деньги. Более подробно можешь узнать об этом в статье «Брошу онанизм на деньги!«.
Во-вторых, твой капитал (как и любой капитал!) предназначен не для увеличения трат, а для увеличения возможностей его преумножения. Если твоя цель «тратить больше», то будь у тебя любая сумма в распоряжении, потеряешь ты её очень быстро.
Почему банкролл должен быть в 20 раз больше месячных трат?!!
В 20 раз — это минимум. Чем больше эта разница, тем комфортней ты будешь себя чувствовать при инвестициях. В жизни как и в покере бывают периоды спада. Ты принимаешь математически верные решения, но всё равно терпишь неудачу и как следствие — теряешь деньги.
При правильном банкролл менеджменте даже череда потерь не приведёт тебя к банкротству. Но что ещё важней — ты не будешь подвержен эмоциональному давлению. Риск потери 20-ой части капитала (5%) не будет давить на тебя психологически. А это значит ты будешь принимать решение не под давлением и не на эмоциях. Это важно!
Потерю 5% пережить можно, но даже эта потеря может вывести тебя из равновесия. А представь что с тобой будет если ты за раз потеряешь 20%… 50%… или сразу все 100.
Вместо итога
Возможно сейчас твой капитал приближен к нулю. И потому ты считаешь что весь этот банкролл менеджмент тебя не касается. Это не так. Ведь ты хочешь улучшить свое финансовое состояние! А это значит что ты постепенно будешь откладывать деньги. Сначала сформируешь подушку безопасности, затем появятся свободные средства для инвестирования.
Иными словами, банкролл менеджмент касается всех кроме двух категорий людей — бедняков и тех, кто хочет таковыми оставаться. Их можно объединить в одну группу — группу дураков. Но ты ведь не такой, правда?
